一点钱程深耕实体促增长，票证业务稳中提质

　　在新经济格局与监管政策持续完善的背景下，票据与国内信用证业务作为服务实体经济、畅通产业链供应链的重要金融工具，其战略价值不断提升。江南农商银行作为区域内较早实践“票证一体化”综合服务的地方法人银行，近年来业务呈现规模稳步增长、结构持续优化、创新有序推进的发展态势。

　　一、系统革新三维并举

　　江南农商银行通过客户服务、差异化营销、产品创新三大维度的系统革新，基本形成了智能化、场景化、生态化的高质量发展新格局。

　　深化客户服务模式。在客户服务领域，该行践行“以客户为中心”的理念，充分发挥法人机构决策灵活的优势，建立了常态化的“总行—分支行”联系点服务与快速响应机制。目前，由同业经理、客户经理、企业财务负责人共建的“贴现专属服务群”，实现了对支行及企业客户贴现需求的即时响应与实时报价，构建了高效的服务闭环。加强差异化营销。该行对核心客户进行精准分层，对国家重点支持领域的企业实现资源倾斜与政策配套。此外，通过大数据精准营销模型分析企业票据流转行为，主动识别融资需求，生成潜在客户名单并推送预授信额度，有效赋能一线团队一点钱程，实现了从“等客上门”到“主动服务”的模式变革。创新迭代产品。探索供应链票据、财司票入池质押融资等创新模式，依托其“融E链”供应链金融平台，加强与供应链核心企业的深度合作，尝试推广“1+N”反向保理、核心企业确权融资等模式，把金融服务深度嵌入产业链交易场景。

　　二、创新驱动“票证一体化”

　　该行通过优化运营机制、强化政策响应与推进数字化转型三个维度，系统提升票证业务的市场竞争力与服务能力。

　　持续优化运营机制。该行深入推进“票证一体化”经营模式，打破部门壁垒，构建起前中后台协同的高效运作体系。公司业务部与国际业务部共同负责前端客户服务与方案设计，金融同业部专注二级市场资产流转与配置，形成“营销一体化、运作专业化”的闭环管理模式。该机制根据市场变化及时调整业务策略，带动该行盈利能力提升，同业福费廷资产综合收益率较票据资产收益率高出25个基点。完善政策研判与响应机制。该行建立了专业的政策分析团队，针对《商业银行资本管理办法》关于国内信用证信用转换系数的优化调整，及时优化业务结构，引导符合条件的客户更多采用资本占用更低的国内信用证及福费廷业务。大力推进数字化转型。该行积极推进票证业务的数字化建设，线上贴现产品“闪电贴”业务占比超过99%，实现了贴现业务的线上化、标准化处理，有效提升了服务效率与客户体验。

　　三、业务发展稳中提质

　　该行票据与国内信用证业务在复杂经营环境中保持稳健发展，主要经营指标位居同业前列，业务结构持续向小微、普惠领域倾斜，差异化竞争优势逐步巩固。

　　业务规模市场领先。截至2025年9月末，该行累计银行承兑汇票签发量859.8亿元，票据贴现业务量846.1亿元，服务贴现企业客户5124户，第三季度，该行票据贴现量位居全国农村商业银行前列。累计开立国内信用证78.2亿元；完成福费廷包买业务177笔，金额29.6亿元；包买让渡业务52笔，金额39.1亿元，同业福费廷余额169亿元。服务重心进一步下沉。该行持续加大小微企业服务力度。小微企业银票签发量647.4亿元，占比75.3%；小微企业贴现量756.5亿元，占比89.4%；小微企业贴现客户4874户，占比95.1%。户均贴现金额降至1552.2万元，较往年下降超过20%。产品体系不断完善。该行通过“票据池”产品整合票据托管、托收、质押融资等功能，为企业客户提供综合服务。直贴、转贴现与再贴现业务链条的打通，提升了资产流动性和市场应变能力。

　　未来，该行将继续坚守服务实体的初心，在高质量发展的新格局上，不断精益求精，为区域经济发展贡献更为坚实的金融力量。

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